案例一：风险防范、规划先行

  基本情况：

  李先生年近四十，结婚十几年，夫妻感情尚好，育有二子，太太全职照料孩子。李先生经商十几年，有着还不错的财富积累。这几年初创了一家科技公司，目前有比较迫切的融资需求，未来有上市计划。李先生考虑，虽然目前公司经营状况良好，但未来国内外的经济形势不好判断，希望通过合理的规划，避免企业经营风险可能给家庭经济上带来的影响。无论如何都能确保妻儿的优质生活始终得以保障。

  李先生委托家和国瑞为其进行全面规划。

  解决方案：

  接到李先生委托后，首先通过家和国瑞的风险测评系统对李先生企业及家庭的具体情况进行了评估分析，在充分了解李先生的核心需求后，把规划重点放在了几个方面进行规划：

  1.企业经营

  考虑到李先生经营的公司有上市打算，财税的合规化是重点之一，故首先对公司进行了法律及财税合规评估，并出具了整改方案。同时，为了便于未来融资、利润分配的低成本和便利性，对李先生公司的股权构架进行了调整，李先生拿出一部分股权设立了股权信托。此外，家和国瑞为李先生的公司订制了常年法律顾问、税务咨询和企业信用监测等专项服务，为帮助李先生的公司实现上市目标保驾护航。

  2.家庭生活

  李先生的两个儿子尚未入学，家和国瑞为李先生详细进行了国内公私立教育路径的梳理，同时预先为孩子配置了海外学籍，增加了未来两个孩子教育路径的灵活性和可能性。此外，考虑到国内人口老龄化的趋势，家和国瑞为李先生家庭养老资源提前作出安排，届时李先生全家可方便使用国内优质的养老社区资源。

  3.资金保障

  目前李先生的家庭资产状况非常良好，经营的企业也在良性发展。李先生拿出部分金融资产设立家族信托。这部分财产不再会因为李先生未来融资，甚至其他债务问题受到任何影响。同时，家和国瑞根据李先生的投资风险偏好，为李先生匹配了适合的投资顾问，参与信托财产的投资决策，确保信托财产的合理增值。通过设计科学合理的信托利益分配方案，可以有效保障李先生家庭保费支出、父母孝养、自身养老、子女教育、婚嫁等多方面的资金足额、安全。