案例二：生活保障、财富传承

  基本情况：

  刘女士年过半百，长期任职企业高管，积累了一定的财富。刘女士不幸早年丈夫因病身故，一直自己拉扯女儿长大，目前大学已经毕业，即将就业。刘女士开始考虑未来自己的生活，准备和已经相处多年的孙先生组成家庭。孙先生育有一子。刘女士考虑，与孙先生结合毕竟是半路夫妻，且双方都有子女，如果双方未来感情不和，还是要给自己和女儿留有余地；如果双方白头偕老，一定要避免双方子女因为遗产继承问题产生纠纷。

  刘女士委托家和国瑞为其解决这方面的后顾之忧。

  解决方案：

  经过与刘女士的多次沟通，我们了解并确认了刘女士的两点诉求：一是把现有财产进行剥离，一部分专门用于自己和女儿的长期生活保障和女儿未来的婚嫁，另一部分用于刘女士与孙先生的婚后生活；二是确保未来刘女士的女儿和孙先生的儿子不会发生继承纠纷问题。对于刘女士的两点核心诉求，家和国瑞给出了以下解决方案。

  1.生活保障

  经与刘女士协商，刘女士与孙先生结婚前将现有金融资产的一大部分设立了一个家族信托。该部分信托财产是独立于刘女士与孙先生婚后的财产。通过信托利益分配方案，确定了该家族信托计划的受益人是刘女士和刘女士的女儿，主要资金用途是刘女士及女儿的保险费用支付、刘女士女儿的婚嫁金以及刘女士外孙子女的教育金。同时，通过信托协议明确刘女士及其女儿基于家族信托计划取得的收益为个人财产，进一步做好了刘女士及其女儿的婚姻资产隔离。刘女士百年后，刘女士的女儿及刘女士外孙子女继续享受信托利益。

  在刘女士与孙先生结婚后，刘女士将剩余的部分的金融资产与孙先生的部分金融资产再设立一个家族信托。该部分信托财产的主要用于刘女士与孙先生的共同生活资金保障。

  2.财富传承

  刘女士的财产构成相对简单。除金融资产外，仅有一处房产。针对该处房产，通过订立遗嘱的方式安排传承给刘女士的女儿，并确定了遗嘱执行人和遗产管理人。刘女士用于设立家族信托的金融资产，通过信托计划实现定向传承目的。此外，刘女士还配置了大额寿险保单，可以有效利用金融杠杆放大财富量级，并定向传承给女儿，不会产生任何纠纷。