案例四：特殊群体、安心保障

  基本情况：

  高先生夫妇即将进入不惑之年，均在外企工作，事业比较稳定，也都有着还不错的收入。五年前，高先生夫妇喜得一子，不幸后来被诊断为自闭症。高先生夫妇现在年富力强，完全有能力照顾好这个孩子。但是，夫妇二人十分担心二人未来进入暮年、甚至百年后，孩子的照顾问题。

  高先生夫妇为此求助于家和国瑞。

  解决方案：

  高先生夫妇的问题，近年来还是比较普遍的。高先生夫妇的需求总结起来无非两点，孩子要有人照料，且需要专业的照料，有足够的资金支持这样的看护和照料。接受高先生夫妇的委托后，家和国瑞以律师和保险经纪人为核心组成了服务团队。根据高先生夫妇的资产量级、委托意愿，为高先生夫妇设计了解决方案：

  由于高先生夫妇的财富积累尚未达到设立家族信托的条件，故为高先生夫妇选择了保险金信托的方案。

  为高先生夫妇组合投保年金保险和终身寿险，年金保险到达约定给付年龄，生存保险金进入信托计划，同时，充分利用年金保险附加的养老资源，解决高先生夫妇退休后，自己以及孩子的日常生活费用、看护费用、医疗费用等资金问题。高先生夫妇身故后，身故保险金进入信托计划，持续不断给付孩子各项费用直至孩子寿终正寝。

  此外，指定专业的自闭症看护机构为孩子意定监护人。在高先生夫妇身故后，由意定监护人继续照料孩子，意定监护人同时作为保险金信托的受益人，从信托收益中领取服务费。同时，信托计划设立高先生夫妇的亲属为监察人，并设计监察人接任机制，确保监察人不缺位。监察人监督保险金信托运营，从信托收益中领取相应工资，监督意定监护人对孩子的照料。